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人生不可或缺的5张保单
时间:2012-02-08 15:37 来源:大众理财顾问 作者:神华保险代理 点击:

    

人生不可或缺的5张保单

      安全与保障,是每个人生命中最大的需求。保险是理财金字塔中基础的部分,它的功能不仅在于提供生命的保障,而且可以转移风险,是一种不可或缺的理财方式。人生如在海洋中航行的一叶扁舟,有暴风雨,也有礁石,在这个历程中,有5张保单不可或缺。

  意外伤害保险单

  意外伤害保险是指投保人向保险公司交纳保费,在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡、伤残、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力,保险公司按照合同的规定付保险金。

  赵琪在结婚前就购买了意外险。她喜欢旅游,认为年轻就是要享受激情,就是要玩心跳。都知道飞机比火车出事的概率要高,蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多,开车的人也越来越容易焦虑,交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件,而生命中错误的一次碰撞,总要有人来买单。赵琪买了一份意外险100元,保障额度5万元。意外导致的医疗费1万元,包括小病的住院、手术、门诊、挂号费、猫抓狗咬全都可以获得赔付。

  医疗保单

  医疗保险是医疗费用保险的简称,是提供医疗费用保障的保险,它是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是当被保险人发生大额医疗费用支出时,可以得到经济上的帮助。

  刘刚今年35岁,妻子比他小2岁,两个人收入稳定。公司的体检结果没有问题,但总觉得疲惫。刘刚越来越担心每年的体检结果,心中有一些不安。于是,他和妻子一起投保了重疾险,每人保障额度10万元,每人每年交费4000多元,交费20年,如果得大病赔付10万元,如不得病满期时则返还10万元。这样,刘刚的心里就踏实多了。

  养老保险

  养老保险是劳动者在年老退出工作岗位后,由政府提供物质帮助,保障其基本生活需要的一项社会福利制度。

  30年后谁来养你?高敏和爱人也在考虑这个问题。以前是养儿防老,可现在的夫妻只生一个,未来孩子不仅要赡养各自的父母,而且自己的父母还有父母,孩子的肩膀是无法承受这样的压力的。因此,高敏提早考虑自己的养老问题,从30岁起交付养老金,每年6500元,交满20年。55岁起每月领1000元,可持续领取20年。总共交13万元,领24万元,收益非常明显。

  子女教育保单

  教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

  林峰结婚后,昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。养育小孩之后,孩子的教育问题更是提上了主要日程。好在小孩出生是在林峰夫妇的壮年时期,收入高、经济来源稳定,此时有能力给孩子提供良好的教育基金。林峰准备教育基金有两种方式,一种是教育费用预留基金。在孩子1~17岁时期,每年交1万元左右,17~25岁共返还24万元。可以保证专款专用,作为孩子的教育金、创业金和婚嫁金。另一种方式是买万能寿险,存取灵活,而且另有红利返还,可以做大额的教育储备金。

  避税保单

  50岁以后,有了房子与车,孩子长大了,很多人也开始面临养老与遗产的问题。遗产税是否开征,专家学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展,征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例,遗产税一般在40%以上,德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收,我们理当未雨绸缪。

  按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种,有意识地购买投资型保险,以子女为保险受益人,身后就能留下一大笔不用交税的遗产。

  遗产避税可以选择两种保单,一种是养老金,另一种是万能寿险。追加一份养老保险,为退休后的生活提供进一步保障。另外,无论被保险人在或不在,养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女,就可以规避遗产税。万能寿险也是同样的道理,将受益人写成孩子的名字。存第一次钱后,随时存,随时取,身故后所有的保险金都将属于受益人。

 

 

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